रिटायरमेंट ज़िंदगी का एक ऐसा पड़ाव है जब रेगुलर सैलरी तो बंद हो जाती है, लेकिन रोज़ के खर्चे, मेडिकल खर्चे और परिवार की ज़िम्मेदारियाँ कम नहीं होतीं। इस समय सबसे बड़ी चुनौती इनकम का एक स्टेबल और भरोसेमंद सोर्स होना है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के मुताबिक, अगर सही प्लानिंग न हो तो रिटायरमेंट चिंताओं से भरा हो सकता है। ऐसे में, भारत सरकार की एक ज़रूरी स्कीम—नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)—रिटायर्ड लोगों के लिए एक बड़ी उम्मीद बन गई है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) क्या है?
NPS भारत सरकार द्वारा रेगुलेट की जाने वाली एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग स्कीम है। इस स्कीम के तहत, करियर के दौरान रेगुलर तौर पर छोटे-छोटे इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं, जिससे रिटायरमेंट के समय एक बड़ा कॉर्पस और मंथली पेंशन दोनों मिलना मुमकिन होता है। सरकारी और प्राइवेट कर्मचारियों के अलावा, सेल्फ-एम्प्लॉयड लोग भी इस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इस स्कीम का एक सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि इन्वेस्टमेंट का पैसा इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में बंट जाता है, जिससे लंबे समय में अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना बनती है।
रिटायरमेंट के दौरान NPS से पैसे कैसे पाएं?
NPS के नियमों के मुताबिक, 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट के समय, कुल जमा पैसे को दो हिस्सों में बांटा जाता है—
कुल रकम का 60 परसेंट तक एक बार में निकाला जा सकता है, जो पूरी तरह टैक्स-फ्री है।
बाकी 40 परसेंट पैसे से एन्युटी खरीदना ज़रूरी है।
एन्युटी एक फाइनेंशियल सिस्टम है जिसके ज़रिए रिटायर हुए व्यक्ति को हर महीने एक फिक्स्ड पेंशन मिलती है। यह पेंशन ज़िंदगी भर या एक फिक्स्ड समय के लिए मिल सकती है।
₹1 लाख की मंथली पेंशन पाने के लिए कितने पैसे चाहिए?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के कैलकुलेशन के मुताबिक, अगर कोई रिटायरमेंट में हर महीने ₹1 लाख की पेंशन पाना चाहता है, तो सालाना पेंशन अमाउंट ₹12 लाख है। मान लेते हैं कि एन्युटी स्कीम पर एवरेज 6 परसेंट सालाना रिटर्न मिल रहा है। ऐसे में, इतनी पेंशन पाने के लिए लगभग ₹2 करोड़ के एन्युटी कॉर्पस की ज़रूरत होगी।
क्योंकि NPS में कुल कॉर्पस का सिर्फ़ 40 परसेंट ही एन्युइटी में इन्वेस्ट होता है, इसलिए अगर ₹2 करोड़ 40 परसेंट है, तो कुल कॉर्पस लगभग ₹5 करोड़ होता है। इसमें से—
लगभग ₹3 करोड़ की एकमुश्त रकम टैक्स-फ्री मिल सकती है
लगभग ₹2 करोड़ की एन्युइटी से हर महीने ₹1 लाख की पेंशन मिल सकती है
इतना बड़ा कॉर्पस कैसे बनाएं?
यहां वह उम्र ज़रूरी हो जाती है जिस उम्र में आप इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं।
25 साल की उम्र से शुरू करें
अगर कोई 25 साल की उम्र में NPS में इन्वेस्ट करना शुरू करता है, तो उसके पास लगभग 35 साल होंगे। 10 परसेंट का एवरेज सालाना रिटर्न मानते हुए, 60 साल की उम्र में हर महीने लगभग ₹14,000 से ₹15,000 इन्वेस्ट करके लगभग ₹5 करोड़ का कॉर्पस बनाना मुमकिन है।
30 साल की उम्र से शुरू करें
इस मामले में, इन्वेस्टमेंट का समय लगभग 30 साल तक कम हो जाता है। नतीजतन, महीने का इन्वेस्टमेंट अमाउंट बढ़कर लगभग ₹22,000 से ₹24,000 हो सकता है। फिर भी, एक्सपर्ट्स का कहना है कि यह लक्ष्य हासिल करना संभव है।
35 साल की उम्र से शुरू करें
जो लोग थोड़ी देर से शुरू करते हैं, उनके लिए इन्वेस्टमेंट का समय सिर्फ़ 25 साल होता है। ऐसे में, उन्हें हर महीने लगभग ₹35,000 से ₹38,000 इन्वेस्ट करने पड़ सकते हैं। ऐसे में, ₹1 लाख के बजाय ₹50,000 से ₹60,000 का रियलिस्टिक महीने का पेंशन टारगेट सेट करना सही रहता है।
NPS इतना ज़रूरी क्यों है?
NPS के पॉपुलर होने के पीछे कई कारण हैं। क्योंकि यह एक सरकारी स्कीम है, इसलिए सिक्योरिटी बहुत ज़्यादा है। इसके अलावा, इस स्कीम में इन्वेस्ट करने पर इनकम टैक्स एक्ट के तहत एक्स्ट्रा टैक्स छूट भी मिलती है। लंबे समय में इक्विटी हिस्से से अच्छे रिटर्न की भी संभावना है।
- NPS रिटायरमेंट में फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस पक्का करने का एक पावरफुल टूल है। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, जितनी जल्दी कोई इस स्कीम में इन्वेस्ट करना शुरू करेगा, कम मंथली इन्वेस्टमेंट में उतना ही बड़ा कॉर्पस बनाया जा सकता है। आज लिया गया सही फैसला भविष्य में सुरक्षित जीवन के लिए सबसे बड़ी सिक्योरिटी हो सकता है।
